My Money Bank est un acteur historique du rachat de crédits hypothécaire en France, désormais intégré au groupe CCF après la reprise des activités de banque de détail de HSBC en janvier 2024. Ex-filiale de General Electric jusqu’en 2017, l’établissement vise principalement les propriétaires souhaitant regrouper leurs prêts via une garantie immobilière. Cet avis fait le point sur ses conditions, ses taux affichés en 2026, la qualité réelle du parcours client et les frais à surveiller.
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Qui est My Money Bank en 2026
My Money Bank est une banque française spécialisée dans le regroupement de crédits, agréée par l’ACPR et basée à Courbevoie. L’établissement opère en métropole et en Outre-mer, avec une distribution essentiellement assurée par des courtiers partenaires et des conseillers téléphoniques. Pour situer l’enseigne au sein des organismes spécialisés en regroupement de crédits, il faut comprendre son trajet capitalistique singulier.
De SOVAC à Cerberus : un siècle de financement
L’histoire commence en 1919, quand André Citroën fonde la SOVAC (Société de Vente des Automobiles Citroën) pour financer ses véhicules. En 1995, General Electric rachète SOVAC ainsi que la Banque Royal Saint-Georges et crée GE Money Bank, qui se spécialise rapidement dans le rachat de crédits. En 2017, le fonds américain Cerberus Capital Management reprend l’enseigne et la rebaptise My Money Bank.
Le tournant majeur intervient le 1er janvier 2024 : My Money Group, holding française détenue par Cerberus, finalise la reprise des activités de banque de détail de HSBC en France sous la marque CCF (Crédit Commercial de France). My Money Bank conserve son entité juridique et son métier historique du rachat de crédits, mais évolue désormais au sein du Groupe CCF.
Le fonds Cerberus, propriétaire indirect de My Money Bank, gère environ 53 milliards de dollars d’actifs dans le monde. Sa spécialité historique : reprendre des entités bancaires en restructuration. Le rapprochement opérationnel avec le CCF est en cours mais ne fusionne pas pour l’instant les marques de regroupement.
Positionnement : propriétaires et dossiers complexes
My Money Bank ne s’adresse pas à tout le monde. La banque cible les propriétaires avec ou sans crédit immobilier en cours, et accepte régulièrement des dossiers que les banques généralistes rejettent : taux d’endettement supérieur à 35 %, revenus atypiques, profils en consolidation après difficultés. Cette flexibilité repose sur la possibilité d’adosser le prêt à une garantie hypothécaire de premier rang. La contrepartie est lourde : un défaut de paiement expose le bien à la saisie.
L’offre de rachat de crédits My Money Bank en détail
La gamme se structure autour de deux solutions principales : le rachat de crédits à la consommation pour propriétaires, et le rachat hypothécaire qui intègre un prêt immobilier ou utilise un bien comme garantie. Les conditions affichées au 1er janvier 2026 sont publiées dans les fiches précontractuelles disponibles sur le site de la banque.
Rachat conso pour propriétaires : 20 000 à 150 000 €
Cette offre regroupe prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable et découverts, sans intégrer de prêt immobilier. Les montants sont compris entre 20 000 € et 150 000 €, sur une durée de 60 à 180 mois (soit 5 à 15 ans). Le TAEG fixe annoncé est compris entre 6,84 % et 8 %, avec un taux débiteur pouvant atteindre 7,45 %. Pour comparer ce positionnement, il peut être utile de regarder ce qui se pratique chez BoursoBank en rachat de crédit ou auprès d’une banque mutualiste comme la Banque Populaire.
Rachat hypothécaire : jusqu’à 25 ans, TAEG inférieur
Le rachat avec garantie hypothécaire de premier rang permet une durée de 10 à 25 ans et un montant beaucoup plus élevé. Sur un dossier type publié par la banque en juillet 2024, pour un regroupement de 200 000 € sur 20 ans, le TAEG ressort à 5,34 %, pour un coût total du crédit de 119 139 € hors assurance facultative. Le passage chez le notaire pour la constitution de l’hypothèque rallonge le processus mais débloque des plafonds inaccessibles au rachat sans garantie.
| Type de rachat | Montant | Durée | TAEG affiché |
|---|---|---|---|
| Conso propriétaires | 20 000 à 150 000 € | 5 à 15 ans | 6,84 à 8 % |
| Hypothécaire | jusqu’à 600 000 € selon profil | 10 à 25 ans | 5,34 % (exemple 2024) |
| Délai de réflexion | obligatoire | 10 jours | régime Scrivener |
L’offre se distingue par une absence d’intermédiaire côté distribution directe : un conseiller dédié suit le dossier de la simulation au déblocage. Les courtiers spécialisés comme Ymanci ou Cafpi peuvent aussi présenter des dossiers à la banque, ce qui élargit l’accessibilité géographique.
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Avis clients : ce que disent vraiment les emprunteurs
Les retours sur My Money Bank sont polarisés selon la source consultée. Le site officiel affiche une note moyenne de 4,5/5 sur des témoignages sélectionnés, tandis que Trustpilot ne compile que 17 avis avec une tendance fortement négative. La plateforme Hellomonnaie, plus représentative, recense 18 avis dont 7 positifs, 7 neutres et 4 négatifs en mars 2026. Cette dispersion mérite d’être décortiquée.
Les points qui reviennent en positif
Trois thèmes émergent dans les retours satisfaits. D’abord la qualité de l’accompagnement par les conseillers, souvent nommés dans les avis (Karine, M. Bautru, Mme Bxxxxn), avec une réactivité saluée. Ensuite l’acceptation de profils refusés ailleurs : plusieurs clients témoignent avoir obtenu un regroupement après refus de banques généralistes, grâce à l’analyse fine du dossier et à la garantie hypothécaire. Enfin, des taux jugés compétitifs sur les profils propriétaires avec patrimoine, en particulier sur les rachats hypothécaires longue durée.
Le critère où My Money Bank fait nettement mieux que la moyenne du marché : l’acceptation de dossiers atypiques. Endettement à 40 %, revenus de TNS, situation post-divorce, fichage FICP récemment levé. La banque accepte d’instruire ce que d’autres rejettent d’emblée, à condition qu’une hypothèque vienne sécuriser l’opération.
Les irritants récurrents
Côté négatif, plusieurs motifs reviennent. Les frais de mainlevée d’hypothèque apparaissent fréquemment, parfois jugés disproportionnés (autour de 160 € pour une simple lettre au notaire selon un témoignage). Plusieurs clients signalent des refus tardifs après plusieurs semaines d’instruction et de production de pièces, sans motivation détaillée. La politique de remboursement anticipé est décrite comme restrictive, avec une indemnité plafonnée à 3 % du capital restant dû (norme légale) et une procédure jugée tatillonne. Comparer le service avec celui d’une grande banque comme BNP Paribas en rachat de crédit permet de mesurer si cette rigueur procédurale est spécifique ou partagée par le secteur.
Le refus en fin de parcours est un risque récurrent chez My Money Bank et plus largement dans le secteur. Faire monter le dossier, payer l’état hypothécaire et l’expertise immobilière (300 à 600 €), puis recevoir un refus sans explication détaillée : cela arrive. Demander dès la simulation un accord de principe écrit avant d’engager des frais externes limite cette perte sèche.
Le décalage entre la note officielle et Trustpilot
Le 4,5/5 affiché sur le site officiel correspond à des témoignages curatés en interne, ce qui est légal mais biaisé statistiquement. Les 17 avis Trustpilot, eux, sont à charge dans leur majorité, avec un échantillon très petit qui exagère les écarts. La lecture pragmatique des 18 témoignages Hellomonnaie, plus équilibrés, donne probablement la meilleure photo : un acteur qui fait correctement son travail sur les dossiers standards, et qui exaspère les clients sur des cas particuliers (mainlevée, anticipation, refus tardifs).
Points faibles et alternatives à considérer
Au-delà des irritants ponctuels, plusieurs limites structurelles méritent d’être pesées avant d’engager un dossier chez My Money Bank.
Un positionnement tarifaire moyenne haute
Les TAEG affichés en rachat conso (6,84 à 8 %) se situent dans la moyenne haute du marché spécialisé. La banque le justifie par sa capacité à accepter des dossiers risqués, ce qui est cohérent économiquement. Pour un emprunteur au profil standard, propriétaire, sans incident bancaire, avec un endettement à 30 %, les banques mutualistes comme le regroupement de crédits Caisse Epargne ou le rachat de crédit Crédit Mutuel proposent souvent des taux inférieurs de 50 à 100 points de base.
Pas d’accès direct aux agences
My Money Bank ne dispose pas d’agences ouvertes au public. Tout passe par téléphone, email et signature électronique. Pour des dossiers complexes ou des emprunteurs peu à l’aise avec le numérique, cela peut générer du flou. Le suivi écrit des engagements verbaux du conseiller est fortement conseillé, plusieurs avis négatifs mentionnant des décalages entre ce qui a été promis et ce qui figure dans l’offre.
Frais annexes à clarifier dès la simulation
Plusieurs catégories de frais reviennent dans les avis : frais de dossier (variables, parfois absorbés en cas de gros dossier), frais d’acte notarié et frais de garantie hypothécaire, frais de mainlevée à la sortie, indemnités de remboursement anticipé plafonnées à 3 % du capital restant dû et six mois d’intérêts. Demander une fiche d’information précontractuelle détaillée avant de signer permet de comparer offre à offre. Une banque comme le Crédit Agricole sur le regroupement de crédits ou La Banque Postale pour un regroupement de crédits applique également ces frais, mais les détaille parfois plus tôt dans le parcours.
Quand My Money Bank est-elle vraiment la bonne option
L’enseigne tient son rang sur trois profils précis. Premier cas : propriétaire avec endettement à 38-42 %, refusé par ses banques traditionnelles, prêt à accepter une hypothèque de premier rang pour débloquer un regroupement immobilier longue durée. Deuxième cas : revenus atypiques (TNS, intermittents, expatriés rentrant en France) avec un bien sécurisé. Troisième cas : besoin d’inclure une trésorerie de 10 000 à 50 000 € dans le rachat pour financer des travaux ou un autre projet. Hors de ces situations, comparer reste essentiel. Un emprunteur standard, propriétaire ou non, peut souvent obtenir mieux ailleurs, y compris chez des concurrents directs comme le rachat de crédit CIC.
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Verdict : note finale My Money Bank
My Money Bank est un acteur sérieux et bien régulé du rachat de crédits français. Son expertise centenaire (via SOVAC), son agrément ACPR et son intégration au Groupe CCF depuis 2024 garantissent un cadre solide. Sur le métier opérationnel, la banque excelle là où d’autres reculent : dossiers à fort endettement, profils atypiques, garantie hypothécaire. Elle est un plan B crédible pour les emprunteurs en situation tendue mais propriétaires.
Les bémols sont réels : taux moyenne haute en conso, frais annexes parfois lourds, refus tardifs documentés, et procédure de remboursement anticipé jugée rigide. Pour un emprunteur standard sans difficulté particulière, les banques généralistes ou un comparateur multi-organismes offrent souvent un meilleur rapport coût-flexibilité. Note globale : 3,8/5. Bon pour les profils complexes, perfectible pour les dossiers grand public.
Conditions soumises à étude et acceptation du dossier par l’organisme prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le regroupement de crédits suppose un allongement de la durée de remboursement et majore le coût total.
Questions fréquentes
My Money Bank est-elle une banque fiable en 2026 ?
Oui. My Money Bank est un établissement de crédit agréé par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et la Banque centrale européenne. Elle fait partie du Groupe CCF depuis 2024, lui-même contrôlé par le fonds Cerberus. Son capital social s’élève à 276 millions d’euros et la banque opère depuis 1958 sous différents noms (SOVAC, GE Money Bank, puis My Money Bank). La fiabilité institutionnelle ne se discute pas. Les irritants relèvent du parcours client, pas de la solidité de l’établissement.
Quel taux propose My Money Bank en rachat de crédit ?
En rachat de crédits à la consommation pour propriétaires, le TAEG fixe annoncé en 2026 se situe entre 6,84 % et 8 %, pour un taux débiteur jusqu’à 7,45 %. En rachat hypothécaire, l’exemple précontractuel de juillet 2024 affiche un TAEG de 5,34 % sur 20 ans pour un montant de 200 000 €. Le taux final dépend du profil, de la durée, du montant et de la nature des crédits regroupés. Il est toujours négociable à la marge selon la qualité du dossier.
Quels sont les délais pour obtenir un rachat de crédit My Money Bank ?
Le délai d’instruction d’un dossier varie généralement entre 2 et 4 semaines selon la complexité, hors temps notarial pour les rachats hypothécaires. À cela s’ajoute le délai de réflexion légal de 10 jours sous le régime Scrivener applicable aux rachats à dominante immobilière. Compter au total 6 à 10 semaines entre la première simulation et le déblocage des fonds. Les dossiers atypiques ou avec garantie hypothécaire peuvent dépasser 12 semaines.
Peut-on faire un rachat de crédit My Money Bank en étant fiché FICP ?
My Money Bank n’instruit pas les dossiers de personnes fichées FICP ou en procédure de surendettement active à la Banque de France. En revanche, l’enseigne peut étudier un dossier dès la levée du fichage, qui intervient automatiquement après régularisation des incidents ou au terme des 5 ans réglementaires. Un emprunteur propriétaire récemment défiché, capable d’apporter une garantie hypothécaire, fait justement partie des profils où la banque se positionne.
Quels frais prévoir avec My Money Bank au-delà du taux ?
Plusieurs catégories de frais s’ajoutent au TAEG : frais de dossier (variables, parfois inclus dans le capital emprunté), frais d’acte notarié et frais de garantie hypothécaire pour les rachats avec hypothèque, indemnités de remboursement par anticipation plafonnées à 3 % du capital restant dû et six mois d’intérêts, frais de mainlevée d’hypothèque à la sortie (souvent 100 à 200 €), et coût de l’assurance emprunteur facultative. Demander la fiche d’information précontractuelle européenne standardisée (FISE) permet de visualiser tous les frais en une page avant de signer.