Entre 2 800 et 5 700 € nets par mois selon la durée. C’est la réponse courte. Mais cette fourchette, que vous retrouverez sur tous les comparateurs, repose sur un calcul simplifié qui omet l’assurance emprunteur, ignore la différence entre taux nominal et TAEG, et ne tient aucun compte de votre reste à vivre. En pratique, un salarié en CDI à 3 200 € par mois peut obtenir son prêt sans difficulté quand un indépendant à 4 500 € se fait recaler. Le salaire brut ne suffit pas à prédire une acceptation bancaire. Ce qui compte, c’est la manière dont la banque lit votre dossier : vos charges fixes, votre comportement bancaire, votre capacité à constituer une épargne résiduelle après l’apport. Cet article décortique chaque paramètre, avec les taux réels de mars 2026, pour que vous sachiez exactement où vous vous situez avant même de pousser la porte d’une agence.
Le salaire minimum par durée : pourquoi les chiffres que vous trouvez partout sont faux
Les tableaux « salaire minimum pour emprunter 200 000 € » sont partout. Ils donnent un ordre de grandeur. Le problème, c’est qu’ils calculent à partir du taux nominal seul, sans intégrer le coût réel du crédit. La différence entre ces estimations et ce que la banque exige réellement peut dépasser 300 € de salaire mensuel.
Les tableaux standards oublient l’assurance emprunteur, et ça change le salaire requis de 5 à 12 %
La quasi-totalité des simulateurs en ligne affichent des mensualités hors assurance. Sur un prêt de 200 000 € à 3,26 % sur 20 ans, la mensualité hors assurance tourne autour de 1 130 €. Avec une assurance groupe bancaire à 0,34 % du capital emprunté, il faut ajouter environ 57 € par mois. La mensualité réelle passe donc à 1 187 €, ce qui fait grimper le salaire minimum de 3 230 € à 3 390 € nets pour respecter les 35 % d’endettement. Pour un emprunteur de 45 ans, fumeur, avec un taux d’assurance à 0,41 %, le surcoût mensuel atteint 68 €, et le salaire requis dépasse 3 450 €. En délégation d’assurance externe, un trentenaire non-fumeur peut descendre à 0,10 % et récupérer une grande partie de cette marge. L’assurance représente entre 25 et 35 % du coût total du crédit immobilier, et c’est le premier poste sur lequel vous pouvez agir sans toucher à votre salaire.
Salaire net, net avant impôt, net imposable : celui que la banque retient n’est pas celui que vous croyez
Quand un simulateur vous demande votre « salaire net », il ne précise jamais lequel. Or la banque retient le salaire net avant prélèvement à la source, c’est-à-dire celui qui figure sur la ligne « net à payer avant impôt sur le revenu » de votre bulletin de paie. Pas le net versé sur votre compte. Pour un salarié imposé à 11 %, l’écart entre le net versé et le net retenu par la banque peut atteindre 250 à 350 € par mois. Si vous calculez votre capacité d’emprunt à partir de ce que vous voyez arriver sur votre relevé bancaire, vous sous-estimez votre capacité réelle. À l’inverse, si vous êtes non imposable, il n’y a aucun écart, et les deux montants coïncident. Ce détail change la donne pour les tranches de revenus intermédiaires, entre 2 500 et 4 000 € nets imposables, qui correspondent précisément au public visé par un emprunt de 200 000 €.
Les vrais seuils en 2026 recalculés avec TAEG complet (et non taux nominal seul)
En mars 2026, les taux moyens constatés par les courtiers s’établissent autour de 3,13 % sur 15 ans, 3,26 % sur 20 ans et 3,41 % sur 25 ans (hors assurance). Les meilleurs profils obtiennent 2,85 % sur 15 ans et 3,00 % sur 20 ans. Une fois l’assurance, les frais de dossier et les frais de garantie intégrés, le TAEG monte souvent de 0,30 à 0,50 point au-dessus du taux nominal. Sur la base d’un TAEG réaliste de 3,70 % sur 20 ans (profil standard, assurance groupe), la mensualité d’un prêt de 200 000 € s’élève à environ 1 185 €. Le salaire net minimum passe alors à 3 385 € pour respecter les 35 % sans autre crédit en cours. Sur 25 ans avec un TAEG autour de 3,90 %, la mensualité descend à environ 1 045 €, ce qui donne un seuil plancher de 2 985 € nets par mois. Ces chiffres ne sont pas ceux que vous lirez sur les sites des courtiers, parce qu’ils calculent presque tous sur le taux nominal.
Le taux d’endettement à 35 % est un plafond, pas un critère d’acceptation
Respecter le seuil de 35 % ne garantit rien. C’est une condition nécessaire, mais la banque regarde bien au-delà de ce ratio. Deux dossiers à endettement identique peuvent recevoir des réponses opposées, selon ce qui reste après paiement de la mensualité.
Le reste à vivre peut tuer un dossier à 28 % d’endettement comme en sauver un à 37 %
Le reste à vivre, c’est ce qu’il vous reste une fois toutes vos charges fixes payées, y compris la future mensualité de crédit. Un célibataire avec 2 800 € de salaire et un endettement à 28 % conserve un reste à vivre d’environ 1 800 €. Ça passe. Mais un parent isolé avec deux enfants et le même salaire à 28 % d’endettement se retrouve avec un reste à vivre jugé insuffisant par la majorité des banques, qui exigent au minimum 700 à 900 € par personne au foyer. À l’inverse, un cadre à 5 500 € de revenus avec un endettement à 37 % conserve encore plus de 3 400 € de reste à vivre : son dossier a de bonnes chances d’être accepté. Le taux d’endettement n’est qu’une fraction du tableau. La banque évalue votre capacité à absorber un imprévu financier sans basculer en difficulté de paiement.
Le saut de charge : le critère invisible qui bloque les locataires à petit loyer
Le saut de charge mesure l’écart entre votre loyer actuel et votre future mensualité de crédit. Si vous payez 550 € de loyer et que votre mensualité grimpe à 1 100 €, le saut de charge est de 550 €. C’est un signal d’alerte pour la banque, même si votre taux d’endettement reste sous les 35 %. Le raisonnement est simple : rien dans votre historique bancaire ne prouve que vous êtes capable de supporter cette charge supplémentaire. Les banques les plus prudentes refusent un saut de charge supérieur à 150 à 200 € par rapport au loyer actuel. Ceux qui vivent chez leurs parents ou paient un loyer très modéré en zone détendue sont particulièrement exposés à ce problème. La solution la plus fréquente consiste à démontrer une capacité d’épargne mensuelle régulière au moins équivalente au saut de charge, sur 6 à 12 mois de relevés bancaires impeccables.
Les 20 % de dérogations HCSF : qui en profite vraiment et comment se positionner
Le Haut Conseil de Stabilité Financière autorise les banques à accorder 20 % de leurs prêts en dehors des critères standards (endettement au-delà de 35 % ou durée supérieure à 25 ans). Ce quota est principalement fléché vers les primo-accédants qui achètent leur résidence principale. En pratique, les banques réservent cette marge de manœuvre aux profils qui combinent plusieurs atouts : revenus en progression, ancienneté professionnelle, épargne significative, faible saut de charge. Un fonctionnaire de catégorie A à 3 000 € nets avec un endettement à 36 % a des chances raisonnables d’obtenir une dérogation. Un intérimaire au même niveau de revenu, beaucoup moins. Le quota est limité et les banques l’utilisent comme un outil commercial pour capter des clients à fort potentiel, pas pour repêcher les dossiers fragiles.
Emprunter 200 000 € seul vs à deux : les asymétries que personne ne détaille
Emprunter à deux paraît toujours plus avantageux. Mais la réalité est plus nuancée. La manière dont la banque agrège les revenus et les charges de chaque co-emprunteur crée des effets parfois contre-intuitifs.
Un co-emprunteur au SMIC peut vous faire perdre en capacité d’emprunt
Si votre conjoint gagne le SMIC (environ 1 400 € nets) mais a un crédit auto en cours de 250 € par mois, ses charges viennent se cumuler aux vôtres dans le calcul de l’endettement global. Les 1 400 € de revenus supplémentaires génèrent une capacité de remboursement théorique de 490 € par mois (35 %), mais le crédit auto en absorbe déjà 250 €. Le gain net de capacité chute à 240 €, soit à peine 50 000 € de capacité d’emprunt supplémentaire sur 25 ans. Si en plus ce co-emprunteur est en CDD, les banques ne prennent en compte qu’une moyenne des revenus sur 3 ans, ce qui réduit encore l’apport réel au dossier. Dans certains cas, emprunter seul avec un salaire solide donne un meilleur résultat que d’intégrer un co-emprunteur qui apporte des charges nettes.
Revenus pris à 100 %, 70 % ou 0 % : la grille réelle selon le type de revenu
La banque ne traite pas tous vos revenus de la même façon. Le salaire en CDI hors période d’essai est pris à 100 %. Les revenus locatifs subissent une décote et ne sont retenus qu’à 70 %, pour tenir compte du risque de vacance et des charges. Les allocations de retour à l’emploi, les pensions alimentaires reçues et les aides sociales (CAF) ne sont pas comptabilisées dans la majorité des banques. Les primes récurrentes contractuelles (13e mois, prime d’ancienneté) sont intégrées, mais les primes variables (commerciales, objectifs) sont lissées sur la moyenne des 2 ou 3 dernières années, voire exclues si elles fluctuent trop. Concrètement, un salarié qui affiche 3 500 € « tout compris » sur sa fiche de paie mais dont 400 € proviennent de primes variables voit ses revenus retenus à 3 200 € en moyenne, ce qui change le calcul d’endettement.
Indépendant avec 5 000 €/mois vs salarié CDI à 2 800 € : pourquoi la banque préfère le second
Un indépendant ou chef d’entreprise doit fournir 3 bilans consécutifs (parfois 5) pour que la banque retienne ses revenus à 100 %. Mais elle ne prend pas le chiffre d’affaires ni le revenu de la meilleure année : elle calcule la moyenne des bénéfices nets sur les 3 dernières années, parfois pondérée à la baisse si la tendance est décroissante. Un consultant freelance qui déclare 60 000 € de bénéfice la première année, 45 000 € la deuxième et 55 000 € la troisième verra ses revenus retenus autour de 4 400 € nets mensuels, mais avec un coefficient de prudence appliqué par la banque qui peut descendre ce chiffre à 3 800 €. En face, un salarié CDI à 2 800 € nets avec 2 ans d’ancienneté présente un risque perçu bien moindre. Sa rémunération est prévisible, son contrat de travail est une garantie. C’est pour cette raison que les indépendants ont souvent besoin d’un apport plus important et d’une gestion bancaire exemplaire pour obtenir les mêmes conditions qu’un salarié avec des revenus inférieurs.
Ce qui réduit silencieusement votre capacité sans toucher à votre salaire
Le salaire fixe le plafond théorique. Mais c’est souvent ce qui se passe sur vos relevés bancaires et dans vos engagements financiers existants qui détermine si la banque vous suit ou non. Des charges que vous considérez comme mineures peuvent amputer votre capacité d’emprunt de manière disproportionnée.
Un leasing auto à 350 €/mois vous coûte 75 000 € de capacité d’emprunt
Un leasing ou une LOA est comptabilisé comme un crédit à la consommation dans le calcul d’endettement. Chaque euro de mensualité de leasing réduit d’autant la mensualité de prêt immobilier que la banque vous autorise. Avec un leasing à 350 €/mois, vous perdez 350 € de capacité de remboursement. Multipliés par 240 mois (20 ans) et corrigés du taux d’intérêt, cela représente environ 70 000 à 75 000 € de capacité d’emprunt en moins. Pour un projet à 200 000 €, ce leasing peut faire basculer votre dossier du côté refusé. La solution n’est pas forcément de le solder avant de demander le prêt (attention au piège du crédit récemment soldé, traité plus bas), mais de mesurer précisément l’arbitrage : conserver le véhicule en leasing ou acheter une voiture moins chère comptant pour libérer votre capacité d’emprunt.
Les découverts ponctuels laissent une trace sur 3 à 6 mois de relevés
La banque analyse vos 3 derniers relevés bancaires au minimum, parfois 6. Un découvert, même ponctuel et vite résorbé, apparaît comme un signal de gestion budgétaire fragile. Deux découverts en 3 mois suffisent à déclencher une alerte, même si vos revenus sont confortables. Les commissions d’intervention, les rejets de prélèvement et les agios sont autant de marqueurs négatifs. La banque ne regarde pas seulement votre solde moyen : elle scrute les lignes de débit suspectes (jeux en ligne, paris sportifs, dépenses excessives en loisirs). Un relevé propre pendant 6 mois avant le dépôt du dossier est un minimum. Pour un profil limite en termes de revenus, c’est souvent la différence entre un accord et un refus.
Le piège du crédit conso « soldé mais récent » dans l’analyse bancaire
Solder un crédit à la consommation juste avant de déposer un dossier immobilier semble logique : ça réduit votre endettement. Mais la banque voit aussi que vous venez de puiser dans votre épargne pour éponger une dette. Si le solde anticipé a été financé par votre apport, vous vous retrouvez avec moins d’apport et un historique de crédit conso qui signale un recours régulier au financement court terme. La banque retient le profil comportemental autant que les chiffres. Un crédit conso soldé 2 mois avant la demande de prêt immobilier pose plus de questions qu’un crédit soldé 12 mois avant. L’idéal est d’anticiper : solder au moins 6 mois à 1 an en amont, le temps que vos relevés reflètent une gestion assainie et que votre épargne se reconstitue.
L’apport ne sert pas à emprunter moins : il sert à emprunter mieux
L’apport personnel est souvent présenté comme un passage obligé pour couvrir les frais de notaire. Son rôle va bien au-delà : il influence directement le taux proposé, la négociation de l’assurance et la perception globale de votre dossier.
Sans apport, le salaire requis monte mais le vrai problème est le taux proposé
Emprunter 200 000 € sans apport, c’est possible pour certains profils. Mais le coût n’est pas le même. Sans apport, la banque considère qu’elle finance 100 % du bien plus les frais annexes, ce qui représente un risque plus élevé. En contrepartie, elle applique une majoration de taux comprise entre 0,10 et 0,30 point par rapport à un dossier avec apport. Sur 200 000 € empruntés sur 20 ans, un écart de 0,20 point de taux représente environ 4 500 € d’intérêts supplémentaires sur la durée totale. Le salaire minimum requis augmente mécaniquement, mais le vrai coût est un taux moins favorable qui vous suit pendant toute la durée du prêt. Pour un primo-accédant sans épargne mais avec des revenus solides, le PTZ élargi en 2026 peut servir de levier complémentaire pour compenser l’absence d’apport classique.
L’effet de levier inversé : pourquoi injecter 40 000 € d’apport peut être une erreur patrimoniale
Mettre 40 000 € d’apport sur un achat à 200 000 € fait baisser le capital emprunté à 160 000 € et réduit la mensualité d’environ 230 €. C’est rassurant. Mais ces 40 000 €, placés sur un PEA avec un rendement moyen de 7 à 8 % par an sur 20 ans, pourraient générer entre 115 000 et 170 000 € après capitalisation. Pendant ce temps, le coût de l’emprunt à 3,26 % est nettement inférieur au rendement potentiel du placement. L’arbitrage n’est pas toujours en faveur de l’apport maximal. Il dépend de votre discipline d’investissement, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. L’apport doit couvrir les frais incompressibles (notaire, garantie), mais au-delà, chaque euro supplémentaire immobilisé dans la pierre est un euro qui ne travaille pas pour vous ailleurs. C’est un calcul patrimonial que les courtiers abordent rarement, parce que leur intérêt est de boucler le dossier, pas d’optimiser votre patrimoine global.
Apport vs épargne résiduelle : la banque veut voir les deux, pas l’un au détriment de l’autre
Une erreur fréquente consiste à vider ses comptes pour maximiser l’apport. La banque ne se contente pas de mesurer l’apport : elle vérifie aussi l’épargne résiduelle après l’opération. Si vous injectez 30 000 € d’apport mais qu’il ne vous reste plus que 500 € sur vos comptes, le dossier est fragilisé. La banque veut savoir que vous pouvez faire face à un imprévu (perte d’emploi temporaire, travaux, réparation urgente) sans replonger dans le crédit consommation. L’ordre de grandeur attendu est une épargne résiduelle de 3 à 6 mois de charges fixes après le déblocage du prêt. Un apport de 20 000 € avec 10 000 € d’épargne résiduelle inspire plus de confiance qu’un apport de 30 000 € avec un compte courant à zéro.
L’arbitrage durée/mensualité que la plupart des emprunteurs font à l’envers
Allonger la durée réduit la mensualité et le salaire requis. Mais le coût total du crédit explose. La plupart des emprunteurs choisissent la durée la plus longue possible sans mesurer ce que ça leur coûte réellement ni explorer les alternatives.
Emprunter sur 25 ans au lieu de 20 coûte 18 000 à 25 000 € d’intérêts pour 400 € de salaire requis en moins
Sur 200 000 € à 3,26 % sur 20 ans, le coût total des intérêts s’élève à environ 71 000 €. Sur 25 ans à 3,41 %, il grimpe à environ 93 000 €. La différence est de 22 000 € d’intérêts supplémentaires. En échange, la mensualité baisse d’environ 140 € (de ~1 130 € à ~990 €), ce qui réduit le salaire minimum d’environ 400 € nets par mois. Ça peut paraître rentable pour accéder à la propriété, mais c’est un calcul qui ne tient que si vous ne pouvez pas emprunter sur 20 ans autrement. Si votre salaire le permet, emprunter sur 20 ans et économiser 22 000 € d’intérêts est presque toujours le meilleur choix. Pour ceux qui hésitent entre emprunter 250 000 € sur 25 ans ou 200 000 € sur 20 ans, le calcul du coût total doit primer sur le montant brut emprunté.
Pourquoi emprunter long et rembourser par anticipation n’est pas toujours la bonne stratégie
L’idée est séduisante : prendre un prêt sur 25 ans pour sécuriser une mensualité basse, puis rembourser par anticipation dès que possible. En théorie, ça permet de garder de la flexibilité sans payer trop d’intérêts. En pratique, les indemnités de remboursement anticipé (IRA) représentent jusqu’à 6 mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû. Sur 200 000 €, ça peut atteindre 3 000 à 5 000 € selon le moment du remboursement. De plus, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû : les premières années, vous payez surtout des intérêts et peu de capital. Rembourser par anticipation après 5 ans n’annule pas les intérêts déjà versés. Cette stratégie ne fonctionne réellement que si vous négociez la suppression des IRA à la signature du prêt, ce que certaines banques acceptent pour les bons profils.
Le scénario rarement simulé : moduler ses mensualités après 2 ans pour absorber une hausse de revenus
La plupart des contrats de prêt immobilier incluent une clause de modulation des mensualités, souvent activable après 1 à 2 ans. Elle permet d’augmenter (ou de diminuer) la mensualité de 10 à 30 % sans frais ni renégociation. C’est un outil puissant pour les profils en début de carrière. Un emprunteur à 2 900 € nets qui obtient un prêt calibré sur 25 ans peut, après une augmentation ou un changement de poste, augmenter sa mensualité de 20 % et raccourcir la durée effective du prêt de 4 à 5 ans. Le gain en intérêts est significatif, et il n’y a pas d’IRA à payer. C’est un entre-deux rarement présenté par les courtiers, mais plus adapté qu’un prêt court terme qui met la pression dès le départ ou qu’un prêt trop long qu’on pense rembourser « un jour ».
200 000 € en 2026 : ce que ce montant achète vraiment selon où vous vivez
Le salaire nécessaire est une chose. Ce que 200 000 € d’emprunt permettent d’acheter concrètement en est une autre. L’écart entre le pouvoir d’achat immobilier théorique et la réalité du marché local reste la première source de déception des emprunteurs.
Le décalage entre le salaire « théoriquement suffisant » et le prix réel au m² dans les 20 plus grandes villes
Avec 200 000 € d’emprunt et 20 000 € d’apport (pour couvrir les frais), le budget net d’acquisition tourne autour de 200 000 € pour le bien lui-même. À Paris, au prix moyen de 9 720 €/m², ça représente un studio de 20 m². À Lyon (4 550 €/m²), un T2 de 44 m². À Bordeaux (3 600 €/m²), un T2 de 55 m². À Lille (3 580 €/m²), sensiblement la même chose. À Toulouse (3 315 €/m²), un petit T3 de 60 m². À Saint-Étienne (1 600 €/m²) ou Limoges (1 800 €/m²), ce budget achète un T4 voire une petite maison. Le salaire de 3 000 à 3 400 € qui « suffit » pour emprunter 200 000 € ne suffit pas à acheter un logement familial dans la moitié des grandes métropoles françaises. Pour un projet de 300 000 € dans ces villes, les exigences de revenus changent radicalement.
Pourquoi cibler 200 000 € d’emprunt pousse souvent à négliger les frais annexes qui font exploser le besoin réel
Le prix affiché d’un bien n’est jamais le coût réel de l’opération. Les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix dans l’ancien (soit 14 000 à 16 000 € pour un bien à 200 000 €). Les frais de garantie (hypothèque ou caution type Crédit Logement) ajoutent 1 500 à 3 000 €. Les frais de dossier bancaires tournent autour de 500 à 1 500 €. Si le bien nécessite des travaux de remise aux normes énergétiques (DPE), il faut ajouter 10 000 à 30 000 € selon l’ampleur. Au total, un bien affiché à 200 000 € peut nécessiter un financement global de 225 000 à 250 000 €, soit un salaire minimum bien supérieur à ce qu’indiquent les calculs basés sur 200 000 € d’emprunt sec. C’est pour cette raison que la première question n’est pas « quel salaire pour emprunter 200 000 € ? » mais plutôt « de combien ai-je besoin au total, et quel emprunt cela représente-t-il vraiment ? ».
Questions fréquentes
Peut-on emprunter 200 000 € avec un seul SMIC ?
Non. Le SMIC net en 2026 se situe autour de 1 400 € par mois. Même sur la durée maximale de 25 ans, le taux d’endettement à 35 % ne permet qu’une mensualité de 490 €, soit une capacité d’emprunt d’environ 105 000 à 110 000 € selon le taux obtenu. Pour atteindre 200 000 €, il faudrait au minimum un revenu du foyer supérieur à 2 850 € nets mensuels, ou un apport conséquent de plus de 90 000 € pour réduire le capital emprunté.
Le PTZ peut-il aider à emprunter 200 000 € avec un salaire plus bas ?
Le Prêt à Taux Zéro, élargi en 2026 à l’ensemble du territoire, peut financer une partie du projet sans intérêts et avec un différé de remboursement. Ce différé réduit temporairement la mensualité globale et permet de passer sous le seuil des 35 % d’endettement avec un salaire plus modeste. Le montant du PTZ dépend de la zone géographique, de la composition du foyer et des ressources. C’est un levier réel, mais limité aux primo-accédants et soumis à des plafonds de revenus.
Combien de temps faut-il préparer son dossier avant de demander un prêt de 200 000 € ?
Un minimum de 6 mois de préparation est recommandé. Ce délai permet de solder d’éventuels crédits à la consommation, d’assainir ses relevés bancaires (zéro découvert, zéro rejet), de constituer ou reconstituer une épargne résiduelle et de rassembler les justificatifs. Pour les indépendants, la préparation peut s’étendre à 12 mois ou plus, le temps de boucler un exercice comptable supplémentaire si les bilans existants sont insuffisants.
L’âge a-t-il un impact sur l’obtention d’un prêt de 200 000 € ?
L’âge n’empêche pas directement d’emprunter, mais il modifie les conditions. Après 50 ans, l’assurance emprunteur coûte significativement plus cher (jusqu’à 0,40 % ou plus du capital), ce qui augmente le TAEG et peut faire franchir le seuil du taux d’usure. La durée maximale de remboursement est aussi contrainte par l’âge de fin de prêt, que la plupart des banques fixent entre 70 et 75 ans. Un emprunteur de 55 ans ne peut donc plus emprunter sur 25 ans, ce qui augmente mécaniquement la mensualité et le salaire requis.
Faut-il passer par un courtier pour un prêt de 200 000 € ?
Un courtier négocie le taux, l’assurance et les conditions annexes (modulation, IRA, report d’échéance) auprès de plusieurs banques en parallèle. Son intervention se justifie surtout pour les profils atypiques (indépendants, revenus variables, endettement proche du seuil) ou pour les emprunteurs qui n’ont pas le temps de démarcher 5 à 10 établissements. Les frais de courtage tournent autour de 1 000 à 2 000 €, parfois offerts par la banque. Sur un prêt de 200 000 €, un écart de 0,15 point de taux négocié par le courtier représente une économie de 3 500 à 5 000 € sur 20 ans, ce qui rembourse largement les honoraires.